단기납 종신 보험 없어진다!! 마지막 가입 기회

'120%대 단기납 종신보험' 줄줄이 판매 중단… 내달 환급률은? - 머니S (moneys.co.kr)

'120%대 단기납 종신보험' 줄줄이 판매 중단… 내달 환급률은? - 머니S

 

이달 말 환급률 120%대인 단기납 종신보험이 사라질 전망이다. 교보생명(8일)을 포함해 주요 생명보험사들은 조만간 환급률 120%대인 단기납 종신보험 판매를 중단한다. 내달부터 단기납 종신보험 환급률은 110%대 이하로 떨어질 가능성이 제기된다.

7일 금융권에 따르면 삼성생명은 이달까지만 환급률 122% 단기납 종신보험을 판매한다. 앞서 삼성생명은 지난달 7일 환급률 123.9% 단기납 종신보험을 출시한 후 1주일 만인 14일 판매 중단했다. 금융당국의 제재가 있을 것으로 예상해 선제적으로 대응했던 것이다.

하지만 금감원의 단기납 종신보험 환급률에 대한 가이드라인 제시가 늦어지자 이달 초 환급률을 122%로 낮춘 단기납 종신보험을 판매해 왔다. 마찬가지로 교보생명을 포함해 타 생보사들도 조만간 환급률 120%대인 단기납 종신보험 판매를 중단할 예정이다.

 

현재 동양생명은 124%, 메트라이프·농협생명은 123%, 신한라이프·한화생명은 122%, 교보생명은 121%의 환급률을 책정한 단기납 종신보험을 판매하고 있다.

단기납 종신보험은 5년 또는 7년을 납입하고 이후 10년까지 보험계약을 유지하면 납입한 보험금보다 30% 이상을 더 돌려받을 수 있는 상품이다.

금융당국은 ▲ 단기납 종신보험의 환급률 때문에 영업현장에서 보장성보험을 저축성보험으로 오인 판매할 수 있다는 점 ▲ 해지환급 시점인 10년 후 보험사의 재무 리스크가 급격히 커질 수 있다는 점 등을 문제로 지적한다. 이에 금감원은 가이드라인을 마련해 생보업계의 단기납 종신보험 과열 경쟁에 제동을 걸기로 한 것이다.

업계에 따르면 가이드라인에는 100% 이상의 환급률을 줄 수 있는 보너스 금액 기준을 조정하고 대량 해지율 등 위험률도 종전보다 보수적으로 반영하는 내용이 담길 예정이다. 각 사마다 차이는 있겠지만 바뀐 기준을 적용하면 환급률은 종전보다는 낮아질 가능성이 높다.

보험업계 관계자는 "생보사들이 조만간 환급률 120%대 상품 판매를 중단하고 일부 생보사들은 환급률을 110%대로 낮춘 상품들이 나올 것으로 보인다"고 말했다.

 

단순하게 은행 적금 상품과 단기납 종신보험 이자를 비교해 보겠습니다.

 

은행적금 단리 4% 일반과세기준 이자과세 15.4%	가입금액	20만원	30만원	40만원	50만원	100만원
	1년 이자	44,000원	66,000원	88,000원	110,000원	220,000원
	10년 총 이자	44만원	66만원	88만원	110만원	220만원
7년납	가입금액	20만원	30만원	40만원	50만원	100만원
	총 납입원금	1,680만원	2,520만원	3,360만원	4,200만원	8,400만원
연 복리 10년간 3.25% 10년 이후 2% 확정금리	10년 시점 (초등학생)	2,083만원	3,125만원	4,166만원	5,208만원	10,416만원
		이자 403만원	이자 605만원	이자 806만원	이자 1,008만원	이자 2,016만원
	15년 시점 (중학생)	2,268만원	3,402만원	4,536만원	5,670만원	11,340만원
		이자 588만원	이자 882만원	이자 1,176만원	이자 1,470만원	이자 2,940만원
	20년 시점 (대학생)	2,470만원	3,704만원	4,939만원	6,174만원	12,348만원
		이자 790만원	이자 1,184만원	이자 1,579만원	이자 1,974만원	이자 3,948만원
	25년 시점	2,688만원	4,032만원	5,376만원	6,720만원	13,440만원
		이자 1,008만원	이자 1,512만원	이자 2,016만원	이자 2,520만원	이자 5,040만원
	30년 시점	2,923만원	4,385만원	5,846만원	7,308만원	14,616만원
		이자 1,243만원	이자 1,865만원	이자 2,486만원	이자 3,108만원	이자 6,216만원

 

이자율이 시간이 흐를수록 금액이 높을 수록 차이는 점점 커집니다.

어린자녀들이 10년 20년후 학자금이나 창업비용으로 활용할수 있는 자금이 됩니다.

 

단기납 종신 보험 장점 

1.복리 구조로 은행 대비 이자율이 높다

2.이자에 대해 세금을 떄지 않고 받는다.(15.4% 이자세 공제)

3.연간 납부한 보험금액에 대해 소득공제를 받는다

 

장점이 있으면 단점도 있는법

해지시 원금을 돌려 받을수 없다라는 치명적인 단점이 있습니다.

 

5년간 또는 7년간 납부를  할수가 없다면 가입을 안하는게 좋습니다.

너무 큰 금액이 아닌 작은 금액으로 시작하는 것을 추천합니다.

일부 보험사에 한해 추가 납입이 가능하고

6년 시점 부터는 7년 시점까지는 자동대출 기능이 있습니다.

자동대출 기능이란 납입 능력이 없을때

보험금을 보험사가 내고 이자만 내는 기능입니다.

보험료를 낼 능력이 없어 해지 하는 것보다

자동대출 기능을 이용하면 보험을 유지해 최대 환급금을 받을수 있습니다.

 

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